Comment devenir gestionnaire de patrimoine ? Une carrière fondée sur votre expertise financière

En quoi consiste le métier de gestionnaire de patrimoine ?

En tant que conseiller ou conseillère en gestion de patrimoine, vous accompagnez vos clientes et clients sur le long terme. Un jeune actif qui commence à investir. Une entrepreneuse qui cherche à optimiser sa fiscalité. Ou une famille qui prépare sa retraite et la transmission. Vous analysez leur situation financière, fiscale et familiale, bâtissez une stratégie patrimoniale sur mesure et suivez leurs placements dans la durée.

Ses missions au quotidien

Le rôle du gestionnaire de patrimoine va bien au-delà de la vente de produits financiers. Au quotidien, vous devez suivre une méthode structurée pour être à l’écoute et performant.

• Réaliser un bilan patrimonial complet : vous analysez la situation familiale, financière et fiscale (revenus, charges, biens immobiliers et financiers, dettes, protection sociale et projets de vie). L’objectif est de comprendre où en est la personne et ce qu’elle veut vraiment atteindre.
• Construire une stratégie patrimoniale sur mesure : vous traduisez ces objectifs en plan d’action avec un arbitrage entre sécurité et rendement, le choix des supports (assurance vie, PEA, immobilier locatif, épargne retraite), la prise en compte de la fiscalité, de la retraite et de la transmission.
• Mettre en œuvre les solutions d’investissement : vous sélectionnez les produits adaptés, expliquez clairement avantages, risques et coûts, puis formalisez vos recommandations par écrit avec simulations et comparatifs.
• Assurer le suivi et les ajustements dans le temps : vous revoyez régulièrement vos clientes et clients, suivez la performance des placements et adaptez la stratégie si les marchés ou la situation personnelle évoluent.
• Faire de la veille et travailler en réseau : vous restez à jour sur la réglementation, la fiscalité et les nouveaux produits, en lien avec notaires, avocats, experts-comptables et gestionnaires d’actifs.

📍 Salarié ou indépendant ?

En banque ou en cabinet, vous travaillez avec une équipe, un cadre et des objectifs définis. En indépendant, vous devez en plus aimer prospecter, développer votre réseau, gérer votre activité et votre temps, tout en gardant la même écoute, la même rigueur et la même discrétion envers vos clientes et clients.

Les compétences indispensables

Pour exercer comme gestionnaire de patrimoine, vous devez combiner plusieurs types de compétences :

• Finance et produits patrimoniaux : vous comprenez les marchés financiers, les risques, la gestion d’actifs et le fonctionnement des principaux placements (assurance vie, PEA, immobilier locatif, épargne retraite, solutions de défiscalisation).
• Fiscalité et droit du patrimoine : vous connaissez la fiscalité des particuliers, la fiscalité de l’épargne et de l’immobilier, ainsi que les bases du droit de la famille et des successions pour accompagner la retraite et la transmission.
• Analyse et outils digitaux : vous êtes à l’aise avec les chiffres, Excel, les simulateurs et les logiciels de gestion patrimoniale pour réaliser des bilans, comparer des scénarios et suivre les portefeuilles.
• Pédagogie et communication : vous savez écouter, reformuler, expliquer des stratégies patrimoniales complexes avec des mots simples, rassurer en période de volatilité et rédiger des recommandations claires.
• Éthique et réglementation : vous connaissez le cadre bancaire et financier, les obligations de conseil et de protection des clientèles, et vous alignez vos recommandations sur l’intérêt du client ou de la cliente, en restant transparent sur les frais et les risques.

💡 Patrimoine… et matrimoine : En finance, on évoque beaucoup le patrimoine, rarement le matrimoine. Pourtant, ces deux termes renvoient à la transmission des biens, du côté du père comme de la mère. Parler de matrimoine, c’est garder en tête que l’argent, l’épargne et la transmission concernent autant les femmes que les hommes.

Les qualités personnelles attendues

Au-delà des connaissances techniques, le métier de gestionnaire de patrimoine s’adresse à des profils capables de créer une vraie relation de confiance. 

• Écoute et empathie : vous aimez le contact, posez des questions, prenez le temps de comprendre les projets, les freins et les priorités de chaque personne avant de parler produits financiers.
• Rigueur et esprit d’analyse : vous êtes à l’aise avec les détails, vous vérifiez vos informations, croisez les données et prenez des décisions réfléchies, même quand la situation est complexe.
• Pédagogie et clarté : vous expliquez simplement des choix d’investissement, des notions fiscales ou juridiques, et vous savez rassurer quand les marchés sont chahutés.
• Rigueur et discrétion : vous travaillez avec précision, suivez les dossiers dans le détail et respectez la confidentialité d’informations financières et personnelles souvent sensibles.
• Esprit commercial et goût du développement : vous avez envie de développer un portefeuille, de prospecter, de créer un réseau, tout en restant dans une démarche de conseil et de valeur ajoutée pour chaque client ou cliente.
• Organisation, persévérance et adaptabilité : vous gérez de nombreux rendez-vous, priorisez vos actions, tenez vos engagements dans la durée et vous adaptez aux changements de réglementation ou de situation de vos clientes et clients.

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Quelles études pour devenir gestionnaire de patrimoine ?

Pour devenir conseiller ou conseillère en gestion de patrimoine, il est fortement recommandé de viser un Bac+5 en finance ou en banque. Beaucoup d’offres demandent également trois ans d’expérience, que vous pouvez commencer à acquérir pendant vos études, grâce aux stages, à l’alternance et au choix de votre premier diplôme.

Les formations possibles après le bac

Après le bac, l’enjeu est de construire des bases solides en management, en finance et en relation client. À BSB, cela passe par le Bachelor in Management, un programme en trois ans, visé grade de Licence, proposé sur les campus de Dijon et Lyon.

Les deux premières années posent les fondamentaux de l’entreprise : management, marketing, finance, comptabilité, économie, langues, projets en équipe. En troisième année, vous choisissez une pré-spécialisation, dont la filière Finance, enseignée à 50 % en français et 50 % en anglais. Vous y approfondissez l’analyse financière, la banque, la gestion d’actifs et poursuivez cette année en alternance, avec jusqu’à 12 mois d’expérience professionnelle et des frais de scolarité pris en charge par l’entreprise.

Il existe aussi des formations post-bac de type BTS, BUT ou DU en gestion bancaire ou patrimoniale, qui préparent aux métiers de la banque de détail et peuvent ensuite mener vers un Bac+5. Ce que propose BSB avec le Bachelor in Management, c’est un parcours plus large et progressif, avec des stages, de l’alternance et un accompagnement individuel dédié avec Pathfinder™ pour vous rapprocher pas à pas des métiers de la gestion de patrimoine.

Études longues : le parcours Bac+5 à BSB

Pour viser un poste de conseiller ou conseillère en gestion de patrimoine, le niveau Bac+5 est aujourd’hui fortement recommandé. La complexité des sujets abordés, entre finance, fiscalité et droit, demande une formation solide et reconnue. À BSB, ce niveau se prépare au sein du Master Grande École, accessible après un Bac+3, avec des spécialisations directement orientées vers les métiers de la finance et de la banque.

La spécialisation Banque et Ingénierie Financière est l’un des parcours les plus adaptés si vous visez la gestion de patrimoine. Vous y approfondissez la finance bancaire, l’analyse financière, la gestion des risques, la gestion d’actifs et la relation client en environnement bancaire. Le cursus s’effectue en initial ou en alternance. Vous passez une grande partie de votre temps en entreprise, ce qui vous permet d’apprendre votre futur métier sur le terrain tout en consolidant vos compétences théoriques.

La spécialisation Finance d’Entreprise et Contrôle de Gestion offre une autre voie intéressante. Elle vous forme à analyser la performance d’une entreprise, piloter des budgets, gérer la trésorerie et produire des diagnostics financiers. Cette vision globale de la finance d’entreprise est précieuse si vous accompagnez ensuite des dirigeantes ou dirigeants dans leur stratégie patrimoniale. Ce Master offre une pédagogie très orientée cas concrets et préparation à la certification Power BI pour l’analyse de données financières.

Ce qui fait la force du parcours Bac+5 à BSB, c’est la combinaison d’un diplôme Bac+5 reconnu grade de Master, d’une spécialisation pointue en finance, d’un format professionnalisant, international et d’un fort réseau d’entreprises partenaires. En fin de cursus, vous possédez à la fois votre diplôme, une à deux années d’expérience en banque ou en finance, des compétences techniques solides et un accompagnement unique avec Pathfinder™.

Salaire et évolution de carrière d’un conseiller en gestion de patrimoine

En début de carrière, un ou une conseillère en gestion de patrimoine gagne en général entre 35 000 et 45 000 € brut par an. La rémunération combine une part fixe et une part variable liée aux résultats, aux encours gérés et parfois à la satisfaction client. Plus votre portefeuille se développe, plus la part variable peut devenir importante.

Avec l’expérience, les salaires augmentent sensiblement. Après quelques années, il est courant de dépasser les 60 000 € brut annuels, notamment lorsqu’on accompagne une clientèle patrimoniale ou dirigeante. La rémunération peut être encore plus élevée en fonction des objectifs atteints, du type de structure et du niveau de responsabilité.

Après plusieurs années en banque ou en cabinet, certaines et certains choisissent de se lancer en indépendant. Ce choix offre plus de liberté dans l’organisation et la stratégie commerciale, mais des revenus plus variables, liés au développement et à la fidélisation de la clientèle. Les évolutions possibles vont alors de la gestion privée et de la gestion de fortune à la création ou l’association dans un cabinet, avec des passerelles vers l’assurance, la gestion d’actifs ou la finance durable. Un parcours Bac+5 en école de commerce finance comme BSB, avec alternance, donne de bonnes bases pour construire ce type de trajectoire.

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